政府のキャリア

FERSとCSRSの退職金制度の違い

CSRSは段階的に廃止されていますが、一部の従業員はまだシステムに残っています

FERS計画の変更についてファイナンシャルアドバイザーと話し合う公務員

••• PhotoAlto / Eric Audras / Getty Images

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米国政府は、その従業員のために、連邦従業員退職制度と公務員退職制度の2つの退職制度を維持しています。退職制度は政府のすべてのレベルで一般的です。従業員、そして多くの場合雇用主も、従業員の退職基金にお金を寄付し、退職者はシステムから毎月の収入を引き出します。

これら2つのシステムの間にはいくつかの重要な違いがあります。

CSRSはもはや選択肢ではありません

全て 連邦労働者 1987年にFERSが最初に作成されたとき、CSRSからFERSに変換するオプションがありました。現在、すべての連邦政府職員は自動的にFERSに登録され、代わりにCSRSを選択することはできません。

それは言うことではありません いいえ ただし、連邦政府の従業員にはCSRSがあります。 CSRSは、1987年以前にCSRSシステムに参加していて、当時FERSに切り替える代わりにCSRSを継続することを選択した連邦労働者が引き続き利用できます。それらの利点は、FERSの導入によって終了しませんでした。

FERSは、CSRSの受益者が最終的に消滅したときにCSRSを完全に成功させることを目的としています。

1つのコンポーネントと3つのコンポーネント

CSRSは1920年1月1日に設立され、古典的です 年金制度 労働組合や大企業の間で同時期に設立されたものと同様です。従業員は賃金の一定の割合を拠出します。彼らが引退するとき、彼らは彼らが彼らの労働年の間に経験したものと同様の生活水準を維持するのに十分な年金を受け取ります。

労働者が少なくとも30年間連邦政府に勤務していると仮定すると、社会保障や退職後の貯蓄がなくても、CSRS給付は一般に快適なライフスタイルを提供するのに十分です。インフレの指標になっています。

FERSの従業員の年金は少額であり、自分で退職金を全額支給することを意図したものではありません。彼はまた、年金プログラムに加えて、彼の退職に資金を提供するために貯蓄プランと社会保障を取得します。

倹約貯蓄プランは401（k）に似ているため、FERSの従業員がプランを効率的に処理しないと、退職が不足する可能性があります。ただし、TSPを使用すると、FERSの従業員は、退職後のプランをより細かく制御し、柔軟性を得ることができます。 CSRSの従業員には優れた年金給付がありますが、FERSの労働者は通常、CSRSの労働者が蓄積する2倍の貯蓄で退職します。

生活費の調整

CSRSを受けた年配の従業員は、最初から生活費の調整を受けました。 FERSの調整はより厳しく、従業員が62歳に達するまで利用できません。COLAは、軍の退職者や社会保障の受給者に与えられるものと同等です。

障害者のメリット

少なくとも18か月の勤務期間を過ぎた従業員にとっては、FERSプランがここで優位に立つことは一般的に認められています。福利厚生はわずかに大きく、もちろん、CSRSの従業員は、十分な社会保障クレジットを持っていないため、一般的に社会保障障害の資格がありません。

遺族給付

CSRS従業員の遺族は、最初の減額されていないCSRS給付の55％の遺族給付を受ける権利があります。 FERSサバイバーの場合は50％に低下します— 後 10％の削減。ただし、FERSの生存者は通常、社会保障の生存者給付も受け取りますが、おそらく、節約貯蓄プランに残っている残高も継承します。

年金支払いの規模

FERSには3つのコンポーネントがあるため、これらのコンポーネントはそれぞれ、退職者により少ないお金を提供します。 CSRSの退職者に対する年金の支払いは、彼らの唯一の収入となるように設計されていますが、FERSの退職者には、年金、節約貯蓄プラン、および社会保障給付があります。

節約貯蓄プランのルール

米国政府は、各FERS従業員の貯蓄口座への寄付の1％に相当する金額を寄付しています。 FERSの従業員はより多くの貢献をすることができ、米国政府はそれらの貢献を一定の割合まで一致させます。

CSRSの従業員は、節約貯蓄プランに参加できますが、参加することを選択した場合、連邦政府から追加のお金を受け取ることはありません。その1％は、政府がFERSの従業員がCSRSの従業員と同等の退職を確実に達成するのに役立ちます。 3年間のサービスの後に権利が確定し、引退時に自動的に閉鎖されることはなく、資金の移動を余儀なくされます。

給与からの取得額

CSRSの従業員は、給与の7％から9％をシステムに寄付しています。ただし、社会保障を合計拠出額に含めると、FERSの従業員は同程度の金額を拠出することに注意してください。 2012年以前または2012年中に雇用された連邦政府の従業員は8％を占め、2012年以降に雇用された従業員は3.1％を占めています。

老齢、生存者および障害保険、またはOASDIとも呼ばれる社会保障税率は5.3％です。 FERSの従業員は、節約貯蓄プランを使用して選択すれば、プランにより多く貢献できます。

最古の定年

CSRSの従業員は55歳まで退職できますが、1970年以降にキャリアを開始したFERSの従業員は 57歳 。 FERSの年配の従業員は、キャリアを開始した時期によっては、少し早く退職することができます。

結論

CSRSのメリットを選択できなくなったため、これらすべての長所と短所を比較検討する必要はなくなりました。ただし、30年の勤続年数を過ぎているが、まだ引退する準備ができていない場合は、引退をもう少し効果的に計画するのに役立ちます。